Эпоха ручного андеррайтинга в страховании закончится к 2028 году

Операционный директор «Росгосстраха» Евгений Ильин на профильном форуме предсказал исчезновение классического отбора рисков в массовом сегменте. В течение трех лет автоматические системы заменят людей в рутинных процессах, а роль андеррайтера окончательно трансформируется из контролера в управляющего портфелем и продуктами.

Страховой бизнес меняет подход к кадрам: компания уже несколько лет не нанимает экспертов, чьи функции ограничены только проверкой анкет. Теперь KPI сотрудников завязаны на прибыльность конкретных сегментов при сохранении объемов сборов. Современный андеррайтинг разделился на три уровня: математическое моделирование цен, операционное управление портфелем и работа со сложными корпоративными рисками, где автоматизация пока бессильна.

Основное влияние на финансовый результат сейчас оказывает классическое моделирование и графы, формирующие тарифы. В «Росгосстрахе» внедрен робот-андеррайтер, который берет на себя наиболее частые исключения из правил, фактически замещая штатные единицы. Хотя в сегментах со сложной спецификой, таких как каско, специалисты сохраняют позиции, массовые продукты в ближайшие два-три года полностью перейдут на алгоритмы.

Параллельно страховщики внедряют инструменты «малой автоматизации» на базе ИИ. Речь идет о распознавании визуальных данных, транскрибации диалогов и поддержке страховых агентов. Эти технологии не всегда напрямую связаны с оценкой рисков, но они экономят бюджеты, которые затем распределяются на конкретные бизнес-линии. Такой подход позволяет повысить маржинальность без ущерба для качества клиентского сервиса.