МФО обходят закон о биометрии через смену юридического статуса

Требование об обязательной биометрии для онлайн-займов, вступившее в силу этой весной, не привело к обещанному экспертами кризису. Вместо внедрения дорогих технологий крупные игроки массово меняют статус на микрокредитные компании или открывают «дочки», чтобы получить годовую отсрочку и сохранить клиентский поток внутри своих финансовых групп.

За первые три месяца 2026 года количество микрофинансовых компаний (МФК) сократилось почти на треть: из 39 организаций в реестре осталось всего 27. Такое резкое сжатие сегмента вызвано не банкротствами, а юридической мимикрией. Чтобы отложить обязательную идентификацию клиентов по биометрии, крупные игроки массово переходят в статус микрокредитных компаний (МКК). Для последних аналогичные правила вступят в силу только через год — 1 марта 2027-го. Те, кто сохранил статус МФК, предпочли учредить дочерние структуры, куда перенаправили основной поток заявок.

Рынок онлайн-кредитования в марте показал рост на 8,6%, опровергнув прогнозы о стагнации из-за новых правил. Как отмечает Роман Макаров, гендиректор «Займера», система госидентификации пока не обладает нужным уровнем готовности для обработки миллионов заемщиков. База слепков наполнена недостаточно, а качество данных часто не позволяет провести проверку. Понимая это, регулятор временно воздерживается от санкций за неиспользование биометрии, давая рынку время на адаптацию. В итоге клиентские потоки остаются внутри привычных финансовых групп, не уходя к мелким конкурентам.

Финансовый барьер в 30 миллионов

Настоящая зачистка рынка начнется ближе к 2027 году, когда «льготный» период для МКК закончится. По оценкам Игоря Петрова из «МигКредита», внедрение биометрической идентификации обходится минимум в 30 млн рублей. Для трети действующих игроков с годовым оборотом менее 50 млн рублей такие расходы критичны. К технологическим тратам добавятся новые ограничения: лимиты на количество займов в одни руки и обязательный период «охлаждения» между одобрением заявки и переводом средств.

Параллельно растет стоимость привлечения заемщиков. В марте 2026 года этот показатель увеличился на 4,8%, хотя исторически в начале весны маркетинг обходился дешевле. Сейчас реестр удерживается на отметке в 841 компанию за счет притока новых организаций, почти четверть из которых — «молодые» структуры, созданные под конкретные задачи холдингов. При этом 34% рынка составляют компании, зарегистрированные еще в 2011–2015 годах. Эти «долгожители» обладают достаточным запасом прочности, чтобы пережить технологическую трансформацию, в то время как мелкие региональные фирмы, скорее всего, будут вынуждены покинуть онлайн-сегмент в течение ближайших двенадцати месяцев.